월급 700만원대 자산관리 실전팁｜고소득자를 위한 돈 모으는 방법

 

월급 700만원대 자산관리 실전팁｜고소득자를 위한 돈 모으는 방법

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월급이 700만원을 넘는 분이라면, 많은 사람들이 부러워하는 고소득자일 수 있습니다. 하지만 수입이 많다고 해서 자산이 자동으로 불어나는 건 아니죠. 오히려 수입이 늘수록 소비도 커지고, 제대로 관리하지 않으면 모래알처럼 새어나가기 쉽습니다.

오늘은 월급 700만원대 직장인을 위한 실전 자산관리 팁을 정리해봤어요. 단순한 이론이 아닌, 실제 생활에서 실천할 수 있는 내용들로 구성했으니 끝까지 읽어보세요!

1. 소득이 많을수록 '자동저축'은 필수!

가장 먼저 해야 할 일은 ‘자동저축 시스템’을 만드는 거예요. 월급을 받자마자 생활비 계좌로 옮기기 전에, 적어도 30~50%는 저축이나 투자 계좌로 자동 이체되도록 설정하세요. 월 700만원이라면 최소 210만~350만원은 먼저 떼놓는 겁니다.

여기서 포인트는 ‘남은 돈을 저축하는’ 게 아니라 ‘먼저 저축하고 남은 돈으로 쓰는’ 습관을 들이는 거예요. 실천만 하면, 자산이 쌓이는 속도가 달라집니다.

2. 소비 습관 점검: 구독 서비스, 외식비 체크

수입이 많으면 무심코 사용하는 돈도 늘어나기 마련입니다. 특히 정기구독 서비스, 편의점 소비, 외식비 등이 월 100만원을 훌쩍 넘기기 쉬워요. 매달 고정적으로 나가는 항목들을 한번 정리해보세요.

👉 실전 팁: 카드 내역을 카테고리별로 정리해주는 가계부 앱(뱅크샐러드, 토스 등)을 활용하면 쉽게 파악할 수 있어요.

3. 투자: 예적금은 기본, ETF와 연금저축도 고려

저축만으로는 자산을 불릴 수 없습니다. 월급의 일부는 반드시 투자를 통해 자산을 불려야 해요. 예를 들어, 아래처럼 배분해보세요.

• 예·적금: 20%
• ETF(지수추종펀드): 20%
• 연금저축펀드: 10%
• 개인형 IRP: 10%

특히 연금저축과 IRP는 세액공제까지 받을 수 있어 고소득자에게 매우 유리합니다. 최대 16.5% 세금 환급 효과가 있어요.

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4. 세금 절감 전략: 소득공제와 세액공제 활용

고소득자일수록 세금 부담이 큽니다. 연말정산에서 세금을 돌려받으려면 다양한 공제 항목을 적극 활용해야 해요.

• 연금저축 및 IRP 세액공제
• 기부금 공제
• 신용카드 사용액 공제
• 의료비/교육비 공제

각 항목마다 조건이 다르기 때문에 국세청 연말정산 간소화 시스템을 활용해 꼼꼼히 챙겨보세요.

5. 자산 포트폴리오 구성하기

고소득자일수록 자산의 다양성과 리스크 분산이 중요합니다. 단순히 현금과 부동산만 갖고 있는 것은 리스크에 취약할 수 있어요. 아래처럼 포트폴리오를 짜보는 것도 추천드립니다.

• 현금 및 예적금: 20%
• 주식 및 ETF: 40%
• 부동산(전세/소형 오피스텔 등): 30%
• 기타(가상자산, 미술품, P2P 등): 10%

정답은 없지만, 다양한 자산군에 나눠 투자하면 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있어요.

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6. 비상금 계좌 따로 운영하기

아무리 수입이 많아도 갑작스러운 지출이나 위기 상황은 언제든지 찾아올 수 있어요. 최소 3~6개월치 생활비는 ‘비상금 계좌’에 현금으로 따로 보관하세요.

이 계좌는 절대 투자하지 말고, CMA 계좌나 수시입출금 가능한 예금 형태로 운영하는 게 좋습니다.

7. 보험은 보장성 중심으로 최소한만

소득이 많다 보니 여러 보험에 중복 가입한 경우도 종종 있습니다. 하지만 보험은 필요한 보장을 중심으로 설계하는 게 핵심이에요.

추천 구성:

• 실손의료보험
• 암보험(진단금 중심)
• 상해/질병 후유장해 보험

종신보험, 저축성보험은 투자 대비 효율이 낮을 수 있으니 신중하게 접근하세요.

8. 장기 목표 설정: 자산 증식의 동기 부여

막연히 돈을 모으는 것보다는 목표를 정해두는 게 훨씬 효과적입니다. 예를 들어, “5년 안에 1억 모으기”, “10년 내 전세 탈출”, “부동산 갭 투자 준비”처럼요.

목표가 뚜렷하면 소비를 줄이고 저축을 늘리는 것도 덜 힘들어요.

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마무리하며

월급 700만원대라면 분명 많은 가능성을 가진 수입입니다. 하지만 체계적으로 관리하지 않으면 쉽게 흘러가버릴 수 있는 돈이기도 하죠.

지금부터라도 자동 저축, 소비 점검, 투자 분산, 세금 전략, 장기 목표 설정을 통해 여러분의 자산을 탄탄히 쌓아가시길 바랍니다. 부자 되는 길, 결코 멀지 않아요. 😊