DSR 피하는 대출상품 총정리

DSR 피하는 대출상품 총정리

DSR 규제에서 벗어나고 싶다면 꼭 확인해야 할 대출 가이드

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최근 금융 당국의 대출 규제가 강화되면서, 대출을 받으려는 많은 분들이 ‘DSR’이라는 단어에 주목하고 있습니다. DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 개인의 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말하며, 일정 수준 이상일 경우 추가 대출이 제한됩니다. 이에 따라 DSR을 피하거나 영향을 덜 받는 대출상품을 찾는 것이 중요해졌습니다.

이번 글에서는 DSR 적용을 회피하거나 상대적으로 자유로운 대출상품에 대해 구체적으로 설명드리며, 어떤 전략으로 접근해야 하는지 전문가의 관점에서 정리해보겠습니다.

1. DSR 적용 제외 대출상품

현재 DSR 규제는 모든 금융상품에 일괄 적용되는 것이 아닙니다. 다음은 DSR 적용 대상에서 제외되거나 영향이 적은 대출상품들입니다.

● 정책자금 대출

정부 또는 지자체에서 지원하는 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등)은 DSR 적용에서 다소 유리합니다. 신용등급이 다소 낮더라도 승인 가능성이 있습니다.

● 전세자금대출

일부 금융기관에서는 DSR 40% 규제를 완화하거나 적용하지 않는 경우도 있습니다. 특히 보증기관(주택금융공사, 서울보증보험 등)의 보증서가 첨부된 전세대출은 DSR 산정에서 제외되거나 비중이 낮게 반영됩니다.

● 담보대출(일부 조건)

일부 담보대출, 특히 LTV(담보인정비율)가 낮은 경우에는 DSR보다 LTV 중심으로 심사되기 때문에 DSR 영향이 적습니다. 단, 1주택자의 경우는 규제가 적용되므로, 무주택자 또는 생애최초 구매자에게 유리합니다.

2. DSR 피하는 전략적 대출 방법

● 소득증빙 방식 조정

일부 금융기관은 종합소득세 신고서, 원천징수영수증, 건강보험납부확인서 등 다양한 방식으로 소득을 인정해줍니다. 가능한 한 소득 인정 범위를 넓히는 것이 DSR 계산 시 유리합니다.

● 분할 대출 활용

한 번에 큰 금액을 대출받기보다는 분할 대출 또는 다중 금융기관 활용을 통해 각 금융사별 DSR 규제를 나눠 적용받을 수 있습니다. 단, 이는 금융 이력에 따라 달라지므로 사전 상담이 필요합니다.

● 제2금융권 이용

저축은행, 캐피탈, 보험사 등 제2금융권은 상대적으로 DSR 규제가 느슨한 경우가 많습니다. 단, 금리가 높을 수 있으므로 상환 계획을 명확히 세워야 합니다.

마무리하며

DSR 규제는 금융 소비자의 과도한 부채 리스크를 줄이기 위한 정책이지만, 때때로 실수요자에게는 장벽이 될 수 있습니다. 위에서 소개한 DSR 피하는 대출상품과 전략을 잘 활용하면, 보다 현명하게 대출을 진행할 수 있습니다.

단, 중요한 것은 금융기관마다 내부 규정이 다르며, 대출 조건도 시시각각 변동된다는 점입니다. 반드시 전문가와 사전 상담을 통해 본인의 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 찾아보시길 권장드립니다.

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